Travailleurs indépendants, parcourez nos solutions d'assurance

Vous êtes travailleur non salarié (TNS) et exercez une activité indépendante ? Des solutions d’assurance couvrent les imprévus rencontrés dans votre vie personnelle ou dans le cadre de votre activité.

Une couverture santé complémentaire indispensable

En tant que travailleur non salarié (TNS), vous êtes affilié(e) au régime général de la Sécurité sociale. Vos frais médicaux sont pris en charge par l’Assurance maladie obligatoire aux mêmes conditions que les salariés. Vous devez sauf exception vous acquitter d’un reste à charge comprenant notamment :

• Le ticket modérateur ;
• La participation forfaitaire ;
• La franchise médicales sur les médicaments, les actes paramédicaux et les transports sanitaires ;
• Les éventuels dépassements d’honoraires ;
• Certains frais annexes, comme la chambre individuelle en cas d’hospitalisation.

Le niveau de remboursement par l’Assurance maladie obligatoire est en outre particulièrement limité pour l’optique, les soins dentaires et les aides auditives, avec un reste à charge conséquent.

 AÉSIO Santé Pro vous propose une complémentaire santé pour travailleurs non salariés (TNS) évolutive, avec des niveaux de garanties qui s’adaptent à vos dépenses : hospitalisation, consultations, pharmacie, analyses biologiques et imagerie médicale, optique, dentaire et audiologie, remboursement des dépassements d’honoraires, vous pouvez choisir votre formule parmi 5 niveaux de garanties pour adapter votre protection en fonction de vos besoins. Toutes nos formules sont conformes au dispositif 100 % Santé, pour un remboursement sans reste à charge sur des paniers de soins et d’équipements en optique, dentaire et audiologie.

Dès le niveau 2, AÉSIO mutuelle vous propose des prestations complémentaires avec la prise en charge de votre abonnement sportif, de vos dispositifs contre les allergies, de vos dépenses de pharmacie (automédication, contraception, homéopathie, vaccins, traitement des dépendances…), et d’une vingtaine de spécialités en médecine douce (podologie, acupuncture…), dans les conditions et les limites des plafonds de remboursement.

Votre assurance santé peut être étendue à l’ensemble de votre famille. Vous bénéficiez alors de 12 mois de cotisations offerts pour la couverture des nouveau-nés et des enfants adoptés, et d’une exonération de cotisation à partir du 3e enfant.

Une assurance prévoyance professionnelle

Les travailleurs indépendants à jour de leurs déclarations peuvent percevoir des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour maladie, équivalentes à 1/730e de votre revenu d'activité annuel moyen (Raam). Cette somme est inférieure à vos revenus professionnels habituels, ce qui entraîne une baisse significative de votre pouvoir d’achat. Par ailleurs, vous ne bénéficiez d’aucune couverture spécifique en cas d’accident du travail ou de maladie professionnelle, contrairement aux salariés, qui disposent d’un régime dédié et protecteur.

AÉSIO Prévoyance Pro, votre assurance prévoyance professionnelle, couvre vos arrêts de travail avec le versement d’indemnités journalières jusqu’à 350 € par jour et d’une rente invalidité jusqu’à 10 500 € par mois. Différentes options vous permettent d’adapter votre couverture : vous pouvez par exemple choisir une option pour couvrir vos frais professionnels, ou une option IJ relais qui prend la suite du régime obligatoire en cas d’arrêt d’indemnisation (sous conditions). Vos proches sont protégés grâce au versement d’un capital décès jusqu’à 1 million d’euros ou d’une rente décès. Vous pouvez aussi souscrire une rente viagère et une rente d’éducation pour préserver l’avenir de votre entourage.

Des assurances professionnelles éligibles à la loi Madelin

AÉSIO Santé Pro et AÉSIO Prévoyance Pro bénéficient d’une fiscalité avantageuse dans le cadre de la loi Madelin. Vous pouvez en effet déduire les cotisations versées de vos revenus imposables, dans la limite de 3,75 % de votre revenu professionnel auquel vous ajoutez 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS). Le montant total ne peut pas dépasser 3 % de 8 fois le PASS, soit 11 304 € en 2025.

Le gain fiscal dépend concrètement de votre taux marginal d’imposition (TMI) et des plafonds de déductibilité. Pour 1 000 € de cotisations par an à des contrats Madelin, vous pouvez par exemple économiser 300 € si vous déclarez 50 000 € (TMI de 30 %) et 410 € si vous déclarez 90 000 € (TMI de 41 %).

Des solutions d'épargne adaptées aux professionnels indépendants

En complément de vos assurances professionnelles, AÉSIO mutuelle vous accompagne également dans le financement de vos projets et la constitution d’une épargne retraite.

L’assurance-vie permet de vous constituer un capital pour financer vos projets de vie ou faire face à des situations imprévues, ou d’obtenir une rente viagère pour compléter vos revenus, avec des avantages en termes de fiscalité et de transmission. Multi Vie, l’assurance-vie par AÉSIO mutuelle, est un contrat multisupport associant fonds en euros et unités de compte pour vous permettre de trouver le juste équilibre entre dynamisme et sécurité. Vous pouvez choisir entre versements libres ou mensuels pour vous constituer une épargne à votre rythme.

Le plan épargne retraite vous permet d’épargner durant votre activité professionnelle pour bénéficier du versement d’un capital ou d’une rente au départ à la retraite. Votre épargne peut être débloquée de façon anticipée dans certaines situations, telles que l’acquisition d’une résidence principale, une invalidité, un décès, une expiration des droits aux allocations chômage, une cessation d’activité non salariée à la suite d’une liquidation judiciaire, un surendettement. Avec Multi Horizon Retraite, vous vous constituez une épargne à votre rythme, avec versements libres ou mensuels, et vous choisissez le mode de gestion adapté à votre profil, entre prudence et dynamisme.

Des assurances professionnelles pour couvrir un grand nombre de situations

AÉSIO mutuelle propose des solutions d’assurance professionnelle adaptées à de nombreuses situations. Selon votre secteur d’activités, la nature de votre entreprise, votre statut et votre appétence au risque, vous serez amené à souscrire d’autres assurances.

L’assurance responsabilité civile professionnelle (RCP) est obligatoire pour certaines professions réglementées, mais reste facultative, bien que fortement recommandée, pour l’ensemble des travailleurs indépendants. Ce type de contrat couvre les dommages que votre activité professionnelle peut causer à un client ou à une tierce personne, que le préjudice soit corporel (blessures), matériel (dommages à des biens physiques ou immobiliers) ou immatériel (atteinte à l’image ou à l’état psychologique). 

Les artisans et professionnels du secteur du BTP doivent souscrire une garantie décennale, destinée à couvrir sur une période de 10 ans les dommages survenus après la réception des travaux par le maître d’ouvrage.

Un contrat d’assurance couvrant, a minima, les risques locatifs tels que l'incendie, l'explosion et les dégâts des eaux est obligatoire si vous louez vos locaux professionnels.

En tant que chef d’entreprise, vous avez également l’obligation d’apporter une complémentaire santé collective à vos salariés. AÉSIO mutuelle propose une complémentaire santé d’entreprise permettant de répondre à vos obligations conventionnelles et conforme à la loi ANI, quel que soit votre effectif. Nos contrats responsables vous permettent également de bénéficier d’avantages fiscaux et sociaux.

D’autres assurances professionnelles facultatives vous permettent de faire face à de nombreuses situations susceptibles de pénaliser votre activité :

• Une protection juridique comprenant un conseil juridique, une garantie défense pénale couvrant les frais de défense en cas de poursuites dans le cadre de votre activité professionnelle et une garantie recours pénal qui prend en charge vos frais de justice si vous engagez des poursuites contre un tiers ;
• Une assurance dommage aux biens, pouvant couvrir les destructions et les vols liés aux locaux, à l’équipement, au matériel et aux stocks ;
• Une assurance perte d’exploitation, qui compense la perte de chiffre d’affaires consécutive à un sinistre couvert (dégât des eaux, intempéries, incendie, etc.).

Une multirisque professionnelle couvre, quant à elle, différents risques : responsabilité civile professionnelle, dommage aux biens, perte d’exploitation, protection juridique…

AÉSIO mutuelle : des garanties, des services et des avantages exclusifs

Pour mieux vous protéger au quotidien en tant que TNS et entrepreneurs, AÉSIO mutuelle vous apporte des services exclusifs, de nombreux avantages et des prestations d'accompagnement au juste prix : accès aux offres d’un réseau de partenaires, aide à domicile, conseil et assistance, rapatriement, assistance obsèques, fonds de solidarité, etc.

Parcourez l’espace Indépendants et découvrez nos solutions en Santé, Prévoyance et Épargne ! Vous trouverez dans cet espace des informations pratiques qui vous apporteront les réponses aux questions que vous vous posez. Vous pourrez facilement contacter nos conseillers au 01 82 88 02 09 ou en ligne pour souscrire ou obtenir un complément d’information : ensemble, nous déterminons les contrats qui couvrent totalement vos besoins.