Le bon plan pour préparer sa retraite d’indépendant

Artisans, commerçants, professions libérales, dirigeants, micro-entrepreneurs... Pour un indépendant, il est primordial d’anticiper et de préparer sa retraite.

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Pas d'obligation de versement régulier
Seulement 150 € de versement à l'ouverture
Versements déductibles du revenu imposable (1)
A savoir : Sur les supports en unités de compte, il existe un risque de perte en capital supporté par l’épargnant.

Avec le contrat Multi Horizon Retraite, vous constituez votre épargne pour compenser la perte de vos revenus au moment de votre départ à la retraite. En tant que professionnel indépendant, vous cotisez moins que les salariés, votre pension sera donc bien plus faible.

Une retraite bien préparée est une retraite bien anticipée. Grâce à la Loi Pacte, vous avez désormais la possibilité de regrouper votre épargne sur un contrat unique, et cela tout au long de votre parcours professionnel. Salarié aujourd’hui, travailleur indépendant demain : votre contrat reste le même !

Un contrat d’épargne/retraite accessible à tous :

Quel que soit votre profil ou budget, Multi Horizon Retraite est accessible à tous et à tout âge
150 € suffisent à l’ouverture de votre contrat. Vous pouvez ensuite l’alimenter avec des versements libres et/ou des versements mensuels à partir de 50 € seulement. Vous préparez votre retraite d’indépendant à votre rythme
Des nouveaux projets ou des difficultés financières ? Vous êtes libre de suspendre gratuitement vos versements
Les affaires reprennent ? Augmentez quand vous le souhaitez le montant de vos versements lorsque votre situation financière vous le permet.

Une sortie en rente et/ou en capital au moment de la retraite... ou avant :

Avec Multi Horizon Retraite, vous disposez d’une sortie sous forme de rente, de capital ⁽²⁾, ou les deux
Une sortie anticipée est possible en cas d’achat d’une résidence principale ⁽²⁾ou d’aléas de la vie privée ou professionnelle ⁽³⁾(par exemple en cas de liquidation judiciaire)

Un PER avantageux sur le plan fiscal :

Multi Horizon Retraite est un Plan Epargne Retraite avantageux. Les versements que vous effectuez sur votre contrat peuvent être déduits de votre revenu imposable, dans la limite de plafonds imposés à l’ensemble des contrats retraite. Si vous faites le choix de ne pas déduire ces versements, vous aurez un autre type d’avantage fiscal au moment de la sortie du PER selon le type de sortie choisie.
La garantie exonération de versement : quel que soit le mode de gestion, en tant que travailleur non salarié vous pouvez si vous le souhaitez, opter pour cette garantie permettant la prise en charge (sous conditions) des versements mensuels en cas d’Incapacité temporaire totale de travail ou d’invalidité permanente totale à la suite d’une maladie ou d’un accident. Le coût de cette garantie est de 3% (cotisation prélevée sur les versements mensuels). Cette cotisation est déductible du bénéfice imposable au titre de la fiscalité prévoyance Madelin

Un plan d'épargne retraite ou PER piloté pour vous :

Avec le mode de gestion « horizon retraite », vous pouvez bénéficier d’un accompagnement sur toute la durée de vie de votre contrat
Trois orientations de gestion vous sont proposées : « Prudent », « Equilibre » ou « Dynamique »
Vous pouvez également opter pour le mode « gestion libre » en choisissant librement de piloter vous-même la gestion de votre épargne

Une épargne retraite responsable et engagée :

Grâce au contrat Multi Horizon Retraite, vous participez à une épargne responsable et engagée. Vos versements pourront permettre de soutenir des projets liés au développement durable : développement d’énergies renouvelables, recyclage du plastique, projets d’insertion sociale...

Au minimum 13 supports du contrat (soit 76%) relèvent de l’article 9 du règlement européen dit “SFDR” ou adoptent une approche significativement engageante dans la prise en compte des critères extra-financiers au sens de l’Autorité des Marchés Financiers.

Sur les supports en unités de compte, il existe un risque de perte en capital supporté par l’épargnant.

Vous souhaitez en savoir plus sur le sujet ? Nous vous proposons de découvrir ou de revoir notre webconférence consacrée à la retraite : Professionnels indépendants : préparez votre retraite efficacement !

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Votre conseiller expert est là pour vous :

Vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé et gratuit. Votre conseiller vous guide pour vous permettre de faire les bons choix (montant des versements, choix des supports, mode de sortie, etc.)

Offres complémentaires

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Être rappelé(e)

Le PER Individuel, accessible aux travailleurs non-salariés (TNS)

La réforme initiée par la Loi PACTE a permis une simplification des produits d’épargne retraite disponibles sur le marché. Le PER Individuel, ouvert à tous, remplace notamment les contrats de retraite éligibles à la loi Madelin, et d’autres produits d’épargne à long terme jusqu’alors accessibles aux indépendants : Perp, Corem, Contrat article 83…

Un plan d’épargne retraite individuel peut être souscrit par tous, sans condition liée à la situation professionnelle ou à l’âge, et est adopté par de nombreux TNS. Les sommes versées sur le PER Individuel sont gérées, sauf mention contraire de votre part, selon le principe de la gestion pilotée. Les fonds sont placés à l’origine sur des actifs plus risqués, mais à fort potentiel de rémunération, et dirigés ensuite vers des actifs de plus en plus sécurisés à mesure que l’échéance du contrat approche. Le gestionnaire du PER se soumet à une obligation d’information annuelle, et doit renseigner le titulaire du plan sur les possibilités de sortie à partir de la 5e année avant l’âge de départ à la retraite.

Les sommes sont disponibles à l’âge de la retraite, avec une sortie possible en rente, en capital, ou partiellement en rente et en capital. Une sortie anticipée est aussi possible dans certaines situations bien précises : invalidité du titulaire ou de sa famille proche, comprenant conjoint(e), partenaire de Pacs ou enfants, décès du titulaire, du partenaire de Pacs ou conjoint(e), fin de droits à l’allocation chômage, situation de surendettement (avec accord de la commission), cessation d’une activité non salariée (liquidation judiciaire), acquisition d’une résidence principale. Dans le cadre de l’achat d’une résidence principale, les droits issus de versements obligatoires ne peuvent pas être débloqués.

Des avantages fiscaux spécifiques pour les TNS

Les travailleurs indépendants qui souscrivent un PER individuel bénéficient d’avantages fiscaux, avec une possibilité de déduire les sommes versées du bénéfice imposable. Le plafond de déduction est égal à la plus élevée de ces deux situations :

10 % des bénéfices imposables, dans la limite de 8 fois le PASS, + 15% du bénéfice imposable compris entre 1 et 8 fois le PASS.
ou 4 114 € + 15% du bénéfice imposable compris entre 1 et 8 fois le PASS, si ce montant est plus élevé.

Le Plafond Annuel de la Sécurité sociale (PASS) est une base de calcul pour de nombreuses prestations sociales, et est réactualisé chaque année. En 2022, le PASS est fixé à 41 136 €.

La fiscalité à la sortie dépend de la nature des versements effectués (déduits fiscalement ou non déduits fiscalement) et du choix opéré (rente ou capital).

Une épargne retraite adaptée aux besoins des indépendants

Vous disposez de contrats qui ne sont plus commercialisés depuis la loi PACTE ? Vous pouvez demander leur clôture et le transfert des sommes sur votre nouveau PER individuel. Vous bénéficierez ainsi d’une épargne retraite adaptée aux TNS, qui vous offre performance et agilité tout en vous donnant droit à une déduction fiscale pertinente.

Vous souhaitez réaliser un point complet sur votre protection sociale ? Nos conseillères et nos conseillers vous proposent des solutions d’épargne, de prévoyance et de complémentaire santé, adaptées à votre profil professionnel, à votre activité et à vos projets. Vous pouvez nous joindre par téléphone au 01 82 88 02 09 et en ligne.

Mentions légales

Multi Horizon Retraite est un contrat d’épargne retraite assurance-vie multisupport souscrit par l’Ageper, assuré par Mutavie et distribué par AÉSIO mutuelle.

AGEPER - Association pour la gestion de l’épargne retraite (association loi 1901) - 9 rue des Iris - CS 50000 - 79000 Bessines.

MUTAVIE SE - Société européenne à Directoire et Conseil de surveillance. Entreprise régie par le Code des assurances. Capital 46 200 000 €. RCS B 315 652 263. Siège social : 9 rue des Iris - CS 50000 - Bessines - 79088 Niort cedex 9.

AÉSIO mutuelle, mutuelle soumise aux dispositions du livre II du code de la mutualité, immatriculée sous le n° 775 627 391 dont le siège social est 4 rue du Général Foy 75008 Paris.

* Good Value for Money, Sélection attribuée selon une grille d'une cinquantaine de critères de notation.

** Offre valable pour toute ouverture d’un contrat Multi Horizon Retraite du 1er au 30 avril 2024. Le montant du versement initial sur le contrat est au minimum de 150 €. Cette exonération s’applique uniquement sur le versement à l’ouverture du contrat. Les versements ultérieurs seront soumis à des frais de 1 %. Offre valable une seule fois par personne. Offre non valable pour les contrats sans intermédiation.

(1) Selon la réglementation en vigueur et dans la limite d’un plafond indiqué sur votre avis d’imposition. Si vous faites le choix de ne pas déduire ces versements, vous aurez un autre type d’avantage fiscal au moment de la sortie du PER selon le type de sortie choisie.

(2) La sortie en capital dans le cas de la liquidation du contrat ou la sortie en capital en cas d'achat de la résidence principale n'est possible que pour les sommes provenant des versements volontaires et de l'épargne salariale.

(3) décès du conjoint ou du partenaire de PACS, surendettement, révocation ou renouvellement d’un mandat social sous conditions, cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire, invalidité du titulaire, des enfants, du conjoint ou du partenaire lié par un pacte civil de solidarité.

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