Assurance vie, épargnez pour vos projets de demain

Un contrat d’assurance vie est un dispositif d’épargne à long terme particulièrement plébiscité par les Françaises et les Français. Trois types de contrats d’assurance vie sont disponibles sur le marché :

• l'assurance en cas de vie, avec le versement d'un capital ou d'une rente au souscripteur au terme du contrat ;
• l'assurance en cas de décès, avec le versement du capital épargné aux bénéficiaires désignés à des conditions fiscales avantageuses ;
• les contrats mixtes, qui associent le versement d'un capital ou d'une rente au souscripteur, ou le versement au(x) bénéficiaire(s) en cas de décès.

La constitution d’une épargne retraite est la principale motivation de nombreux souscripteurs, mais les sommes versées sur une assurance vie peuvent être allouées à d’autres projets personnels ou professionnels.

Les sommes versées au contrat sont placées afin de faire fructifier votre capital :

• Les fonds en euros, moins rémunérateurs, garantissent le capital déposé et permettent une capitalisation des intérêts acquis.
• Les unités de compte sont des supports d’investissement sur les marchés financiers. Potentiellement plus rémunérateurs, ces placements présentent en contrepartie des risques de perte en capital.
• Les contrats multi-supports associent des fonds en euros et des unités de compte, et offrent ainsi un arbitrage optimal entre sécurité et potentiel de rémunération.

En fonction du contrat et de l’organisme assureur, trois options de versements sont possibles :

• des primes périodiques fixes définies lors de la souscription, le titulaire du contrat s’engageant alors à régler ces cotisations ;
• une prime unique, versée au moment de la signature du contrat d’assurance vie ;
• des primes à versement libre, pour se constituer un capital au gré de ses envies ou de ses ressources disponibles.

Les frais prélevés sur la durée de vie de votre contrat

Des frais peuvent être appliqués par le gestionnaire du contrat :

• Les frais de dossier sont payés une seule fois, lors de la souscription.
• Les frais d'entrée peuvent être prélevés à chaque versement effectué, à la souscription ou en cours de contrat. Ils peuvent être forfaitaires, ou proportionnels et évoluer alors en fonction du montant du versement.
• Les frais de gestion sont prélevés durant toute la durée du contrat.
• Les frais d'arbitrage forfaitaires ou professionnels sont prélevés lors du transfert de sommes d’une unité de compte, pour des supports d’investissement autres que les fonds en euros.

AÉSIO mutuelle vous propose des solutions d’assurance vie avec des frais d’entrée et de versement maîtrisés, dans le respect de la législation en vigueur. Nous nous rémunérons uniquement avec des frais de gestion annuels.

La sortie anticipée ou à l’échéance

À l’échéance du contrat, vous pouvez choisir entre une sortie en capital ou en rente.

Vous devez disposer de votre épargne avant la date d’échéance ? Vous pouvez demander un rachat partiel ou total, selon la valeur de rachat définie dans votre contrat. Pensez à préciser la raison du retrait, en fournissant les justificatifs associés, si le rachat est consécutif à un licenciement, une mise à la retraite anticipée, une invalidité ou une liquidation judiciaire : ces motifs sont associés à une fiscalité spécifique.

Vous pouvez aussi demander une avance, qui correspond à un prêt dont le taux d’intérêt et les conditions d’attribution sont définis dans votre assurance vie.

En cas de décès du titulaire, le capital est versé aux personnes désignées au contrat, qui bénéficient d’avantages fiscaux. L’assurance vie devient alors un véritable outil de transmission du patrimoine. En l’absence de bénéficiaire identifié, la somme épargnée est intégrée dans la succession et est partagée entre les héritières et les héritiers.

La fiscalité d’un contrat d’assurance vie

Les régimes fiscaux qui s’appliquent à votre assurance vie dépendent de plusieurs facteurs.

• Si vous n’effectuez aucun rachat sur l’argent versé jusqu’à l’échéance du contrat, vous ne déclarerez pas les intérêts perçus.
• Si vous avez effectué un retrait partiel ou total, la fiscalité dépend notamment du motif du rachat et de l’année de souscription de votre contrat. En effet, les retraits pour des motifs particuliers (licenciement, mise à la retraite anticipée, invalidité, liquidation judiciaire) donnent droit à des avantages fiscaux.

Pour un contrat souscrit après le 26 septembre 1997, avec un rachat partiel sans motif particulier, les intérêts (ou gains) sont par exemple imposés en 2 temps :

• soumis à un prélèvement forfaitaire non libératoire de 7,5 %
• intégrés dans la déclaration de revenus, après déduction d’un abattement forfaitaire, et imposés au choix selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu ou à un taux forfaitaire.

Faisons un point sur votre épargne retraite !

Vous recherchez une solution d’épargne retraite avec un potentiel de performance ? Vous souhaitez vous constituer une épargne à long terme, et protéger vos proches en cas de décès ? Nos conseillères et nos conseillers vous proposeront une offre d’assurance vie adaptée à votre profil d’épargnant et à votre appétence au risque.

Vous pouvez demander votre devis ou votre simulation en ligne. Faisons le point ensemble par téléphone au 01 86 65 28 82 !