Quelle est la différence entre une garantie des accidents de la vie et une protection blessures ?

Un accident peut entraîner des implications financières considérables pour votre famille et pour vous-même, avec des dépenses médicales et de rééducation peu ou mal couvertes par l’Assurance Maladie Obligatoire et votre complémentaire, une diminution de vos revenus liée à un arrêt de travail prolongé, une perte d’emploi, une incapacité ou une invalidité. Vous pouvez vous prémunir contre les conséquences d’une blessure ou d’un accident en souscrivant une assurance prévoyance. Mais devez-vous privilégier une garantie des accidents de la vie (GAV) ou une Protection Blessures ? AÉSIO mutuelle vous explique les différences entre les deux contrats, et vous oriente vers la meilleure solution.

 

La garantie des accidents de la vie (GAV)

Une garantie des accidents de la vie est une assurance prévoyance dont les garanties et les planchers d’indemnisation sont encadrés par la loi.

Ce type de contrat a vocation à indemniser les blessures, les dommages physiques, les préjudices moraux et les conséquences d’un accident sur la vie professionnelle, personnelle, matérielle et familiale. Il couvre les situations suivantes :

  • Accidents domestiques (brûlure, chute, intoxication, blessure liée au bricolage ou au jardinage, etc.) ;
  • Accidents survenus dans le cadre de loisirs (activité physique ou sportive, voyage, etc.) ;
  • Catastrophes naturelles (intempéries, tremblement de terre, etc.) ;
  • Catastrophes technologiques (effondrement d'un ouvrage d’art ou d’un bâtiment, explosion, etc.) ;
  • Accidents médicaux (conséquences anormales et imprévisibles d'actes médicaux, etc.) ;
  • Agressions ou attentats.

 

Au minimum, une garantie des accidents de la vie vous couvre pour tout accident survenu dans un pays de l'Union européenne ou en Suisse. Les accidents de la route ne sont pas concernés par la GAV, et sont couverts par l’assurance auto.

L’indemnisation intervient en cas d’Atteinte à l'Intégrité Physique et Psychique (AIPP) de 30 % minimum, mais certains contrats proposent une indemnisation à un taux plus bas. AÉSIO Prévoyance Accident vous couvre dès 5% de taux d’incapacité permanente. Le décès de l’assuré est aussi couvert : les préjudices moraux et économiques des bénéficiaires désignés au contrat sont pris en considération.

Le plancher d’indemnisation est fixé à 1 000 000 € minimum, mais votre organisme assureur peut vous apporter un plafond plus élevé.

Des services peuvent être prévus au contrat, pour apporter à la victime d’un accident de la vie courante l’accompagnement et les prestations d’assistance dont il a besoin.

L’assurance Protection Blessures

La Protection Blessures indemnise la personne adhérente pour les préjudices liés à des blessures. Vous signez un contrat d’assurance prévoyance avec un organisme assureur (société d’assurance, mutuelle ou institution de prévoyance), et vous bénéficiez des garanties spécifiées dans la formule.

Avec AÉSIO Protection Blessures, vous bénéficiez d’une indemnisation en cas de blessure couverte par les garanties du contrat, qu’elle soit liée à une agression ou à un accident, y compris un accident de la circulation. Vous bénéficiez de cette protection partout dans le monde, y compris en cas de sinistre survenu à l’étranger.

Deux niveaux d’indemnisation sont disponibles, avec le versement d’un capital pouvant atteindre 2000 € à 4000 € maximum par blessure, doublé en cas de blessures multiples liées à un même sinistre. Vous  pouvez disposer librement du capital forfaitaire versé, sans justificatifs de dépenses.

Le montant des indemnités est clairement défini dans votre contrat, et lié à la nature et à la gravité de la blessure. Les fractures, les brûlures, les luxations et les atteintes aux yeux sont notamment couvertes par votre contrat.

En cas d’adhésion simultanée, vous obtenez une réduction sur la cotisation de votre conjoint.

GAV et Protection Blessures : une couverture et des garanties différentes

Les principales différences entre une garantie des accidents de la vie et une assurance Protection Blessures concernent la couverture, les garanties et le niveau des indemnisations. La GAV propose un socle minimal de garanties encadrées par la loi, tandis que la Protection Blessures couvre uniquement les activités stipulées dans le contrat.

Une garantie des accidents de la vie couvre ainsi forcément un préjudice consécutif à un accident médical, une agression ou un attentat, et vous assure un plancher d’indemnisation minimal de 1 000 000 €. Elle a vocation à apporter une indemnisation pour couvrir votre préjudice physique et pour ses différentes conséquences sur votre vie personnelle, professionnelle, familiale et matérielle.

Une Protection Blessures est quant à elle généralement plus limitative. Elle ne prend pas forcément en charge ces situations, et propose le plus souvent le versement d’un capital forfaitaire fixé par un barème d’indemnisation. Elle est souvent souscrite pour compléter efficacement les remboursements de vos frais de santé, qui ne sont pas forcément intégralement couverts par l’Assurance Maladie obligatoire et votre complémentaire santé.  En contrepartie, les cotisations d’une assurance Protection Blessures sont moins élevées.

AÉSIO Prévoyance Accident ou Protection Loisirs : à vous de choisir !

AÉSIO mutuelle commercialise plusieurs assurances prévoyance pour couvrir les aléas liés aux accidents de la vie privée.

AÉSIO Prévoyance Accident vous offre une garantie des accidents de la vie performante et évolutive, adaptée aux personnes seules, aux couples ou aux familles. Vous bénéficiez d’une indemnisation supérieure aux critères fixés par la loi, avec une prise en charge dès 5 % d’AIPP avec la protection renforcée. Des prestations d’assistance vous apportent un accompagnement personnalisé : informations pratiques et juridiques, garde des enfants et des animaux domestiques en cas d’immobilisation ou d’hospitalisation, ou financement des frais de déplacement d’un proche venant vous rejoindre.

AÉSIO Protection Blessures prévoit le versement d’une indemnisation de 2000 € à 4000 € maximum en cas de blessure couverte par le contrat, consécutive à un accident ou à une agression, y compris dans le cadre d’un accident de la route. Vous bénéficiez d’une protection dans le monde entier.

AÉSIO Protection Loisirs couvre spécifiquement les loisirs, les activités sportives et les voyages dans un cadre non professionnel, ainsi que les sorties entre amis. Vous pouvez bénéficier d’une indemnisation jusqu’à 600 € par an pour régler vos frais de santé liés à un accident survenant dans les activités garanties, ainsi qu’un capital de 50 000 € en cas d’invalidité grave et irréversible.

L’assurance scolaire proposée par AÉSIO mutuelle couvre la responsabilité civile de vos enfants, à l’école et dans la vie privée. Réservée à nos adhérents ou aux adhérents de notre partenaire, elle inclut aussi une garantie individuelle accidents élargie, un capital en cas d’invalidité permanente, une couverture des frais de soins et une défense pénale et recours.

Vous souhaitez obtenir des informations complémentaires ? Vous désirez faire le point sur votre protection santé et prévoyance ? Vous voulez demander un devis gratuit et sans engagement ? Vous pouvez joindre nos conseillers au 01 86 65 28 82.

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