Protégez-vous, ainsi que vos proches, contre les accidents du quotidien

Chaque année en France, les accidents de la vie courante entraînent environ 20 000 décès et près de 5 millions de passages aux urgences selon Santé Publique France et le Ministère de la Santé : nous sommes tous susceptibles d’y être confrontés, tôt ou tard.

Une chute, une brûlure, une contusion sérieuse, un traumatisme crânien ou une intoxication alimentaire peuvent altérer durablement votre qualité de vie et compromettre, dans certains cas, votre avenir professionnel. Ces situations entraînent à la fois une baisse de revenus et des dépenses considérables, parfois impossibles à assumer sans couverture adaptée : arrêt de travail prolongé, perte d’emploi, cessation définitive d’activité, frais médicaux, aménagement du domicile ou recours à des services d’aide à la personne.

Or, les accidents de la vie quotidienne ne sont généralement pas couverts par vos contrats d’assurance classiques. Par exemple :

• La complémentaire santé prend en charge la part de vos frais médicaux non remboursée par l’Assurance maladie obligatoire ;
• L’assurance auto couvre les dommages corporels ou matériels en lien avec un accident de la route ;
• L’assurance multirisque habitation (MRH) intervient en cas de sinistre dans votre logement ou si vous causez involontairement des dommages à autrui, dans le cadre de la responsabilité civile.

Mais aucun de ces contrats ne vous protège spécifiquement en cas d’accident domestique ou de blessure survenue lors d’une activité de loisirs ou sportive. C’est précisément le rôle de l’assurance des accidents de la vie privée, qui couvre ces situations souvent exclues des contrats traditionnels.

Quels sont les risques couverts par l’assurance des accidents de la vie privée ?

Appelé également garantie des accidents de la vie (GAV), ce type de contrat couvre 6 grandes familles de risques : 

1. Accidents domestiques : brûlure en cuisinant, chute dans les escaliers, blessure durant une séance de bricolage ou de jardinage ;
2. Accidents de loisirs : entorse lors d'une randonnée, blessure pendant un pique-nique ou un jeu de plein air ;
3. Accidents médicaux : complications imprévues après une opération, erreur de diagnostic ayant des conséquences lourdes ;
4. Accidents liés à la pratique d’un sport : fracture lors d’un match de football amateur, blessure en ski ou en VTT ;
5. Agressions ou attentats : blessures physiques ou séquelles psychologiques consécutives à une agression ou un acte de terrorisme ;
6. Catastrophes naturelles ou technologiques : chute d’une branche lors d’une tempête, blessure causée par un effondrement ou un tremblement de terre.

L’assurance des accidents de la vie privée vous protège même lorsqu’aucun tiers responsable n’est identifié : elle intervient si vous êtes victime d’un accident que vous avez provoqué vous-même, ou survenu dans des circonstances où aucun responsable ne peut être désigné.

En revanche, les accidents de la circulation, les accidents professionnels ainsi que l’invalidité ou le décès liés à une maladie ne relèvent pas de ce type de contrat.

Quelles sont les garanties incluses au contrat ?

En cas d’accident couvert par votre contrat, un médecin expert désigné par l’organisme assureur détermine un taux d’AIPP (atteinte permanente à l’intégrité physique et psychique) en suivant les barèmes fixés par la jurisprudence. L’activation des garanties est conditionnée par l’atteinte d’un seuil d’AIPP, dont le niveau varie selon le niveau de protection souscrite :

• À partir de 10 % pour la protection Essentielle ;
• À partir de 5 % pour la protection Renforcée.

AÉSIO Prévoyance Accident couvre les frais consécutifs à l’accident et les préjudices physiques et psychiques associés : 

• Forfait hospitalisation si votre état nécessite un séjour à l’hôpital ;
• Indemnisation en cas de perte de revenus professionnels ;
• Capital versé en cas d’incapacité permanente ;
• Prise en compte des souffrances endurées, du préjudice esthétique permanent et du préjudice d’agrément ;
• Frais de prothèse et de fauteuil roulant ;
• Coût lié à l’aménagement du domicile et du véhicule ;
• Capital décès versé aux bénéficiaires ;
• Compensation de la perte de ressources pour les proches (formules Duo et Famille).

Certaines prestations sont également incluses pour vous accompagner en cas d’accident domestique ou d’autre événement couvert par le contrat, afin de vous soutenir dans les moments les plus difficiles :

• Conseils juridiques et informations pratiques ;
• Services d’aide à la personne en cas d’immobilisation (garde des enfants, des ascendants à charge ou des animaux domestiques, conduite à l’école, prise en charge des frais pour la venue d’un proche) ;
• Rapatriement du corps en cas de décès, ou rapatriement du bénéficiaire en cas de proche décédé ;
• Accompagnement spécifique en cas d’invalidité liée à un accident, avec des services adaptés à votre nouvelle situation (bilan d’un ergothérapeute, aide administrative, accompagnement dans l’organisation des travaux, formation de l’aidant, aide au retour à l’emploi ou réorientation scolaire).

L’indemnisation peut atteindre jusqu’à 1 million d’euros par assuré et par événement garanti, selon les conditions et limites prévues dans la notice d’information de la garantie. 

Les accidents qui surviennent hors du domicile sont-ils couverts ?

L’assurance des accidents de la vie privée couvre les accidents domestiques ainsi que d’autres événements pouvant survenir à votre domicile, dans votre jardin ou à l’extérieur de votre logement. 

Vous êtes couvert en France sans limitation de durée. Lors de vos déplacements à l’étranger, la couverture reste valable pour tout séjour n’excédant pas 12 mois consécutifs.

L’assurance des accidents de la vie privée comprend-elle un délai de carence ?

Vous bénéficiez immédiatement des garanties de votre contrat d’assurance des accidents de la vie privée, sans délai de carence.

Le contrat couvre-t-il l’ensemble des membres de la famille ?

Trois formules sont proposées :

• La formule Solo couvre uniquement le souscripteur du contrat ;
• La formule Duo couvre le souscripteur et la personne de son choix (conjoint ou enfant) ;
• La formule Famille permet de couvrir l’ensemble du foyer.

Un seul contrat permet ainsi de couvrir vos besoins et ceux de vos proches.